Pengerådgivning.dk https://pengeraadgivning.dk/ Uvildig Finansiel Rådgivning Wed, 01 Oct 2025 10:28:13 +0000 da-DK hourly 1 https://wordpress.org/?v=6.9.4 https://pengeraadgivning.dk/wp-content/uploads/2022/01/Logo_symbol-1-150x150.png Pengerådgivning.dk https://pengeraadgivning.dk/ 32 32 Din bank er måske god – men er den god nok? https://pengeraadgivning.dk/din-bank-er-maaske-god-men-er-den-god-nok/ https://pengeraadgivning.dk/din-bank-er-maaske-god-men-er-den-god-nok/#respond Wed, 09 Jul 2025 11:09:31 +0000 https://pengeraadgivning.dk/?p=35794 Din bank er måske god – men er den god nok? You are here: Home Mange danskere bliver i den samme bank i adskillige år – hele livet i nogle tilfælde. Ikke fordi det nødvendigvis er det bedste valg – men fordi det er det nemmeste. Og fordi banken ikke gør noget, der er direkte…

Indlægget Din bank er måske god – men er den god nok? blev først udgivet på Pengerådgivning.dk.

]]>

Din bank er måske god – men er den god nok?

You are here:
  1. Home

Mange danskere bliver i den samme bank i adskillige år - hele livet i nogle tilfælde. Ikke fordi det nødvendigvis er det bedste valg – men fordi det er det nemmeste. Og fordi banken ikke gør noget, der er direkte galt. Men det kan koste penge at være for passiv. I denne artikel ser vi på, hvorfor det kan betale sig at tage et kritisk blik på sin bank, hvad end man føler sig godt eller dårligt behandlet.

Vi er vanemennesker

Mange af os har haft den samme bank i årevis. Måske helt siden barndommen, hvor vores første konto blev oprettet i forbindelse med konfirmationen eller det første fritidsjob. Siden har banken føltes som en praktisk del af hverdagen. Den er der bare. 

Men det er et paradoks: Vi sammenligner priser på alt fra forsikringer og telefonabonnementer til flybilletter og el, men når det kommer til banken, så holder vi fast. Ikke fordi banken altid er billigst eller bedst, men fordi det føles trygt og overskueligt.

Ifølge en undersøgelse fra Voxmeter fra januar 2025 ønsker over 30 procent af danskerne faktisk at skifte bank. De unge trækker op, og de ældre trækker ned. Det er dog en langt mindre andel, der rent faktisk ender med at skifte bank. Det peger på en vigtig indsigt: Det er ikke tilfredsheden, der holder os i banken – det er vanen og oplevelsen af, at det er besværligt at skifte.

Loyalitet uden belønning

Det kan virke som en dyd at være loyal kunde. Og i mange brancher belønnes langvarige relationer. Men bankverdenen opleves ofte som at fungere modsat. Loyalitet er sjældent noget, der bliver takket for – i hvert fald ikke med bedre vilkår. Tværtimod er det ofte de nye kunder, der får de bedste tilbud og renter. Det er også en af grundene til, at der kan være store fordele ved at skifte bank.

Mange bankkunder betaler stadig små gebyrer for helt almindelige transaktioner. Det kan være to kroner for at lave en overførsel til en konto i en anden bank. Fem kroner for et kontoudtog. Små beløb, ja – men over år bliver det til rigtige penge.

Et økonomisk eftersyn kan betale sig

Det er derfor en god øvelse at tage sin økonomi op til revision. Ikke bare for at spare penge her og nu, men også for at sikre, at dine penge arbejder bedst muligt for dig. Et økonomisk eftersyn behøver ikke være kompliceret. Her er nogle spørgsmål, du med fordel kan stille:

  • Betaler jeg gebyrer for almindelige bankydelser?
  • Hvad får jeg i rente på min opsparing?
  • Hvad betaler jeg i rente for evt. lån og kreditter?
  • Hvordan er min bankrådgivning? Får jeg proaktiv vejledning?
  • Hvad tilbyder andre banker

Ved blot at sammenligne disse forhold på tværs af banker, kan du danne dig et overblik over, om du reelt får nok for pengene.

Er du en attraktiv kunde?

Nogle tror fejlagtigt, at man skal være velhavende for at kunne forhandle med sin bank. Men bankerne er interesserede i alle typer af kunder, og der er særligt konkurrence om kunder med opsparing, bolig eller fast indkomst.

Hvis du har et sekscifret beløb stående, kan der være mange tusinde kroner årligt at hente på renten alene. Men selv mindre beløb kan gøre en forskel, hvis du undgår gebyrer og får en mere effektiv opsparing.

Og så handler det også om principper: Hvorfor acceptere dårligere vilkår, bare fordi det altid har været sådan?

Bankskift er blevet lettere

Tidligere var det en tung proces at skifte bank. Men i dag har digitalisering gjort det langt nemmere. Blandt andet har bankerne lanceret eBankskifte, som samler dine oplysninger og guider dig gennem processen trin for trin.

Typisk skal du:

  1. Vælge en ny bank og booke et møde.
  2. Udfylde digitale dokumenter og give samtykke til, at banken må hente oplysninger.
  3. Overføre konti og betalinger til den nye bank.

Det kræver lidt tid og papirarbejde, men langt mindre end tidligere. Og ofte kan din nye bank hjælpe dig med hele processen.

Rådet fra os: Tag styringen – enten ved selv at tage handling, eller få en uvildig rådgiver til det

Hos Pengerådgivning opfordrer vi til, at man tager aktivt ansvar for sin økonomi. Det kræver ikke en finansiel uddannelse – bare lidt tid og mod til at stille spørgsmål. Det er også derfor, vi altid anbefaler, at folk indhenter tilbud fra mindst tre banker, når vi snakker boligøkonomi, altså låneomlægning eller boligkøb.

Hvis du er i tvivl om, hvorvidt din bank er konkurrencedygtig, så begynd med et bankeftersyn. Kig på dine gebyrer, renter og vilkår. Og sammenlign med markedet.

Måske finder du ud af, at din nuværende bank faktisk er det bedste valg. Så kan du blive hængende med god samvittighed. Men hvis ikke, så ved du, at der er alternativer – og det kan måske give dig flere penge mellem hænderne og en bedre mavefornemmelse.

Book gratis møde

Book et gratis og uforpligtende møde med en af vores dygtige uvildige finansielle rådgivere.
Book dit møde her

Bliv kontaktet

Skriv os en mail og bliv kontaktet af én af vores dygtige uvildige finansielle rådgiver
Bliv kontaktet

Ring til os

Har du spørgsmål omkring hvordan vi kan hjælpe dig, så er du altid velkommen til at ringe.
Ring til os på 42 901 802
Tilbage til blog oversigten

Indlægget Din bank er måske god – men er den god nok? blev først udgivet på Pengerådgivning.dk.

]]> https://pengeraadgivning.dk/din-bank-er-maaske-god-men-er-den-god-nok/feed/ 0 Caisa og Jeppe: Fra tilfældigt møde til boligejere på en uge https://pengeraadgivning.dk/kundehistorie-caisa-og-jeppe/ https://pengeraadgivning.dk/kundehistorie-caisa-og-jeppe/#respond Tue, 25 Feb 2025 08:36:30 +0000 https://pengeraadgivning.dk/?p=35299 Caisa og Jeppe punkterede myten om, at man ikke kan købe bolig, mens man er under uddannelse I dag sidder de i den allerførste lejlighed, de kiggede på, som de ellers troede ville være for dyr. Men en uge efter deres møde hos Pengerådgivning havde de underskrevet købsaftalen You are here: Home At købe sin…

Indlægget Caisa og Jeppe: Fra tilfældigt møde til boligejere på en uge blev først udgivet på Pengerådgivning.dk.

]]>

Caisa og Jeppe punkterede myten om, at man ikke kan købe bolig, mens man er under uddannelse

I dag sidder de i den allerførste lejlighed, de kiggede på, som de ellers troede ville være for dyr. Men en uge efter deres møde hos Pengerådgivning havde de underskrevet købsaftalen

You are here:
  1. Home

At købe sin første bolig kan virke som en uoverskuelig proces – særligt som førstegangskøbere under uddannelse. Myten om, at det nærmest er umuligt at komme ind på boligmarkedet, var også noget, Caisa og Jeppe havde hørt igen og igen i omgangskredsen. Alligevel begyndte de at sondere terrænet i Odenses boligjungle, hvilket samtidigt sendte dem i retning af Pengerådgivnings hjemmeside, hvor de tog en boligkøbsberegner for sjov.

De havde ingen forventninger om, at boligkøbet skulle ske nu. Men seks måneder senere, da de blev ringet op og tilbudt en gratis gennemgang af deres økonomi, blev de alligevel nysgerrige. Det skulle vise sig at blive startskuddet til en hurtigere boligrejse, end de begge havde forestillet sig. I dag sidder de i den allerførste lejlighed, de kiggede på. En lejlighed, de var lidt overrasket over, de kunne købe!

Fra tilfældigt møde til boligejere på en uge

Caisa og Jeppe havde egentlig gået og kigget lidt på ejerboliger i Odense – mest på grund af interesse, men også bare at følge med i udviklingen. “Vi tænkte, at det kunne være fedt på et tidspunkt at købe noget, der var ens eget, så vi ikke bare smed penge i en lejeindtægt,” fortæller Caisa. Caisa og Jeppe er begge i starten af 20’erne, begge under uddannelse. Caisa læser til sygeplejerske, og Jeppe er i lære som elektriker. 

Selvom de ved, de gerne vil købe bolig på et tidspunkt, er de også bevidste om den myte, der eksisterer. Både i omgangskredsen og på nettet. Nemlig myten om, hvor svært det er at komme ind på boligmarkedet som førstegangskøber, og særligt hvis man er under uddannelse. Derfor spurgte de også sig selv, om det overhovedet var realistisk for dem at købe noget. “Gad vide, hvad vi kunne låne for?” husker Caisa, at de ofte havde grublet over. 

Dét spørgsmål førte dem til en annonce på Facebook: “Prøv boligberegneren, og se hvor meget du kan låne for”. En annonce, der tilfældigvis havde Pengerådgivning som afsender. 

Ca. et halvt år senere bliver Caisa og Jeppe ringet op af det her firma, Pengerådgivning, der tilbyder dem et gratis møde om økonomi og boligkøb. “Hvad kan det skade at tage til mødet?”, fortæller Caisa, hun tænkte. 

Dagen efter sidder de til møde, uden nogen forventninger overhovedet til, at det skulle føre til noget. “Vi syntes egentlig bare, det var lidt sjovt. Vi havde regnet med, at det først skulle være aktuelt, når vi var færdige med vores uddannelser”. Men tingene tager hurtigt fart. 

Deres rådgiver, Rasmus, mener nemlig, at det godt kunne være realistisk at købe bolig nu. Og som skæbnen vil det, har de faktisk kigget lidt på en lejlighed på nettet. Og nu hvor det måske ikke blot er ønsketænkning, tager de ud og kigger på den. Det er der også andre, der gør. “Ejendomsmægleren sagde, at der var rift om den, så hvis vi var interesserede, skulle det gå hurtigt”. 

Allerede dagen efter kommer det første godkendte lånetilbud fra en bank – og Rasmus sørgede for at få flere på banen. “Jeg troede, det ville være sådan, at han lige fandt én bank, der kunne klemme os igennem nåleøjet,” siger Jeppe, “men så ringer han og siger, at tre forskellige banker gerne vil have os ind, og at vi selv kunne vælge.” 

Derfor endte hele processen med at gå enormstærkt; “der gik en uge fra vores møde med Pengerådgivning, så havde vi købt den [lejligheden], (…) det var ret sindssygt faktisk“, siger Jeppe.

Følelsen af at have en rådgiver, man kunne stole 100 procent på, var vigtigt for Caisa og Jeppe

Det ender med at blive en tilfældighed, der afgør, at det lige netop er Rasmus, der bliver rådgiver for Caisa og Jeppe. Ja, faktisk er hele forløbet ved at gå i vasken, før det overhovedet er gået i gang. “Den første rådgiver aflyste tre gange, og til sidst gad jeg ikke det pjat mere. Jeg ringede selv ind til Odense-kontoret, og så fik vi fat i Rasmus,” fortæller Jeppe.

For Caisa og Jeppe var det essentielt at have en rådgiver, de kunne stole på, ved deres side. De fremhæver gentagne gange eksempler fra forløbet, hvor de har mærket, at interessen for dem var reel reel, og at alle arbejdede for den bedste løsning:

“(…) man følte, alle arbejdede i ens interesse, det var vigtigt for mig. Man følte ikke, det bare var ren business”, siger Jeppe og fortsætter: “Rasmus var vores rådgiver, sådan en rigtig rådgiver. De små succeser var han med til at fejre. Man kunne mærke på ham, at han virkelig mente det”.

Udover tilliden var det også en stor hjælp at have én med faglig viden ved sin side, siger Caisa. Særligt når det kom til forståelsen af boligmarkedet og kortlægningen af økonomien.

Især dét med at forhandle med forskellige banker kan virke som en uoverskuelig ting, når en hverdag kører parallelt, men dét at føle, man bliver taget i hånden gennem det hele, er én af de centrale ting, der gjorde det til en overskuelig proces, tilføjer Caisa. “Processen var det, der gjorde, at vi takkede ja. Der var ikke ét konkret punkt, der gjorde, at vi tænkte; derfor skal vi bruge dem”, siger Jeppe.

Caisa og Jeppe forklarer, at de godt kunne have haft mod til at tage kampen op selv i hele den her boligkøbsproces. Men det havde nok resulteret i, at de ikke havde fået den lejlighed, de sidder i, i dag. Og de indrømmer da også, at de nok ikke havde kunnet forhandle sig til de samme vilkår.

Derfor sidder de med et smil på læben i dag i deres nye, fine lejlighed og er glad for, at de takkede ja til et gratis møde.

Test dit købspotentiale

Boligkøbsberegner m. mail
press Enter
(BRUG KUN TAL, dvs ingen komma eller punktum) Indtast den månedlige bruttoindkomst, dvs før skat, for hele husstanden.
Hvor mange er i husstanden?
(BRUG KUN TAL, dvs ingen komma eller punktum) Hvor mange penge har du til udbetaling på ny bolig?
Form for egenfinansiering?
Hvis du har flere former for egenfinansiering, vælger du bare den primære.
(BRUG KUN TAL, dvs ingen specialtegn som . ,) Du skal ikke medtage boliggæld, men alt anden gæld såsom billån, SU-lån, forbrugsgæld etc. Hvis du ikke har nogen gæld, skriver du 0
Hvilken gældstype?

Du er næsten i mål!

Nu skal vi bare lige bruge dine kontaktinfo, så vi kan sende dig resultatet af boligkøbsberegneren.

Vores boligeksperter gør boligdrømmen til virkelighed

Uanset om du er tidligt i boligkøbprocessen, eller om du står lige midt i et boligkøb, kan det være en stor hjælp at have os som uvildige rådgivere ved din side. Vi tager dig i hånden og guider dig gennem junglen af dokumenter, lånetyper og alle de mange aspekter, der følger med et boligkøb. Det gør processen overskuelig og nem og sparer dig for en masse tid, penge og besvær.

Husk at dobbelttjekke din email er korrekt, så er du sikker på at modtage dit resultat.
Hvornår regner du med at skulle købe bolig?
Uanset hvor du er i boligkøbsprocessen, er det vigtigt at have et overblik over hvor meget du kan købe bolig for.
Pengerådgivning må gerne kontakte mig angående min beregning og boligkøb

Use Shift+Tab to go back

Indlægget Caisa og Jeppe: Fra tilfældigt møde til boligejere på en uge blev først udgivet på Pengerådgivning.dk.

]]> https://pengeraadgivning.dk/kundehistorie-caisa-og-jeppe/feed/ 0 Ordbog: Få styr på bankbegreberne https://pengeraadgivning.dk/ordbog-faa-styr-pa-bankbegreberne/ https://pengeraadgivning.dk/ordbog-faa-styr-pa-bankbegreberne/#respond Tue, 20 Aug 2024 12:52:48 +0000 https://pengeraadgivning.dk/?p=34183 Ordbogen til banklingo og boligøkonomi Du bliver måske ikke ekspert, men vi håber, det bliver lidt nemmere at finde rundt i bankens begreber om boligøkonomi You are here: Home Har du nogensinde siddet overfor din bankrådgiver og tænkt, at jargonen var en lille smule indspist? Og måske været bange for at stille for mange spørgsmål,…

Indlægget Ordbog: Få styr på bankbegreberne blev først udgivet på Pengerådgivning.dk.

]]>

Ordbogen til banklingo og boligøkonomi

Du bliver måske ikke ekspert, men vi håber, det bliver lidt nemmere at finde rundt i bankens begreber om boligøkonomi

You are here:
  1. Home

Har du nogensinde siddet overfor din bankrådgiver og tænkt, at jargonen var en lille smule indspist? Og måske været bange for at stille for mange spørgsmål, fordi du ikke ville føle dig dum? Det er en oplevelse, rigtig mange kan nikke genkendende til.

Vi håber, ordbogen her kan klæde dig en lille smule bedre på til at snakke boligøkonomi. Vi tilføjer løbende flere ord, som de hober sig op, og du må meget gerne prikke os på skuldrene, hvis vi mangler nogle vigtige begreber. 

Låneomlægning

Låneomlægning betyder sådan set bare, at du udskifter dit nuværende lån med et nyt lån. Det vil man typisk gøre for at få en lavere rente, ændre sin løbetid, reducere sin restgæld eller blot for at tilpasse lånet til ens nuværende økonomiske situation.

Gældsfaktor

Gældsfaktor siger noget om forholdet mellem din indkomst og din gæld. Det beregnes ved at tage husstandens årlige indkomst og dividere med husstandens samlede gæld. Det er et tal, banken blandt andet bruger til at beregne, hvor mange penge du kan låne for, når du skal købe ny bolig. Her vil en rettesnor i mange banker lyde, at gældsfaktoren skal ligge på ca. 3-3,5. Har du en årlig husstandsindkomst på eksempelvis 700.000 kr., betyder det altså, at du med en gældsfaktor på 3,5 kan låne for 2.400.500 kr. 

Hovedstol

Hovedstol er et ord, du ofte vil støde på i forbindelse med et lån. Det er det oprindelige beløb, dit lån lød på. Det vil derfor også altid være det samme beløb, så længe du har det samme lån – også selvom du betaler af.  Du kan se din hovedstol inde på dit lån, som du finder i din netbank. 

Restgæld

Til forskel fra hovedstolen er restgælden det beløb, der er tilbage af din gæld, i takt med at du betaler af. Med mindre du har afdragsfrihed, vil beløbet altså ændre sig med tiden. Du kan finde din restgæld inde på dit lån, som du finder i din netbank.

Lånets løbetid

Lånets løbetid er det antal år, du betaler lånet tilbage på. Et andet ord, du måske har hørt, er tilbagebetalingsperiode. De to ord betyder nemlig det samme. Er løbetiden på dit lån 10 år, vil lånet således skulle betales tilbage over en periode på 10 år. Løbetiden på lånet afhænger af, hvilket lån du vælger.

Kurs

Kurs er et nøgleord, når vi snakker optagelse og indfrielse af lån – og det vil være noget, du støder på, både i forbindelse med låneomlægning og boligkøb. Kort opsummeret, kan man sige, at kursen er et tal, der afspejler, hvor meget dine realkreditobligationer er værd. Og hvad betyder det så? Jo, når du optager et realkreditlån, som man jo oftest gør i forbindelse med et boligkøb, så består lånet i virkeligheden af obligationer. Og kursens størrelse afgør, hvor meget du skal give for obligationerne (lånet). 

Hvis du skal låne 2.000.000 kr. til at finansiere et boligkøb, og kursen er 100, får du tilsvarende 2.000.000 udbetalt. Det gør du, fordi du pr. 100 kr., du låner, også får 100 udbetalt. Hvis kursen derimod er under 100 – lad os sige 92 – så får du kun 92 kr. udbetalt pr. lånt 100 kr. I samme tilfælde ville du med et lån på 2.000.000 kr. altså kun få udbetalt 1.840.000 kr. Her ville du faktisk skulle låne flere penge, end du egentlig har brug for. Læs mere om kurs i artiklen her.

Kurs 100

Kurs 100 betyder, som navnet så fint indikerer, at kursen er 100. Det vil sige, at du pr. 100 kr., du låner, også får 100 kr. udbetalt. Det vil altid være en fordel, at kursen er så tæt på 100 som muligt, når du skal låne penge. Jo lavere kursen er på det lån, du optager, jo flere penge skal du rent faktisk låne for at få udbetalt lånesummen.

Kurssikring

Kurssikring er et redskab, du kan bruge, hvis du står til at skulle optage et nyt lån og gerne vil “låse” renten fast, så du er beskyttet mod eventuelle udsving i kurs og rentestigninger. På den måde ved du præcis, hvilken kurs du kan låne til, og dermed også hvad det vil koste. Kursen svinger nemlig hele tiden og kan derfor godt nå at rykke sig, fra du skal optage lånet, til det er gået igennem. Hvis banken spørger, om du vil låse kursen til eksempelvis kurs 95, er det dette, de mener.

Nedkonvertering

Nedkonvertering betyder, at du omlægger til et nyt lån med lavere rente. Det kræver selvfølgelig, at markedsrenten er faldet, siden du optog lånet. Nedkonverterer du, vil det typisk være fordi, du kan få en lavere månedlig ydelse – til gengæld vil størrelsen på dit lån stige. Lad os lige forklare den. 

Hvis vi forestiller os, du har et realkreditlån på 3.000.000 kr. til 5 % i rente og vælger at omlægge det, fordi renten er faldet til 2 % (og du gerne vil være en del af den fest og få lavere månedlige omkostninger). Så indfrier du først lånet til kurs 100 (det kan man altid ved realkreditlån), og optager et nyt lån – men til kurs 96. Fordi at kursen ikke er 100 på det nye lån, skal du låne mere for at ramme de 3.000.000 kr., og dermed bliver din hovedstol større, end den var før omlægningen.

Opkonvertering

Opkonvertering er det modsatte af nedkonvertering. Her omlægger man sit lån til et nyt, hvor renten er højere. Det kan virke mærkeligt. Men det skyldes typisk, at renten på markedet er steget, og du selv sidder med et lån med lavere rente. Når renten stiger, falder kursen. Og derfor kan du få en såkaldt kursgevinst ved at omlægge. Når du opkonverterer, kommer du til at betale mere i rente, og din månedlige ydelse vil nok stige – til gengæld vil du skylde færre penge. Om det kan betale sig, kommer derfor også tit an på, hvor længe du regner med at bo i boligen.

Skråkonvertering

Skråkonvertering betyder, at du ændrer “renteprofil”. Det vil sige, at du omlægger dit fastforrentede lån til et variabelt lån – eller omvendt.

Kurstab

Kurstab er et ord, der gør sig gældende i flere forskellige økonomiske “ligaer”. Man kan snakke kurstab inden for stort set alle investeringer, men vores fokus her er inden for boligøkonomi. 

Som vi forklarede under kurs-afsnittet, er det kursens størrelse, der afgør, hvor meget du skal låne, hvis du eksempelvis skal bruge 2.000.000 kr. til en ny bolig. Er kursen 100, får du 2.000.000 kr. i hånden. Men er kursen mindre end 100, vil der være et såkaldt kurstab. Kurstabet er forskellen mellem det, du låner, og det du får udbetalt. Er kursen eksempelvis 95, vil du kun få udbetalt 1.900.000 kr. – det svarer til et kurstab på 5 procentpoint.

Differencerente

En differencerente er en rente, du skal betale, hvis du vælger at indfrie dit realkreditlån imellem 2 terminer. Overordnet set, er differencerenten kompensation til realkreditinstituttet, idet de skal betale renter til obligationsejerne – også efter at du har indfriet lånet.

Indfrielseskurs

Indfrielseskurs er et begreb, der bruges i forbindelse med realkreditlån og andre typer af obligationer. Begrebet er værd at vide noget om, da indfrielseskursen direkte påvirker, hvor meget det koster at indfrie et lån før tid. Indfrielseskursen angives typisk som en procentdel af lånets restgæld. 

ÅOP

ÅOP står for ‘årlig omkostning i procent’ og er et udtryk for alle renter, gebyrer og omkostninger, du betaler i forbindelse med dit lån. Du kan bruge ÅOP til at sammenligne forskellige lån og deres priser, da den årlige omkostning i procent er den reelle pris, du betaler for lånet.

Kurtage ved realkreditlån:

Kurtage er et gebyr, du betaler i forbindelse med at oprette et lån hos et realkreditinstitut. Man kan forklare gebyret nærmere som en handelskomkostning for at købe obligationer hos kreditforeningen, når man optager lånet. Oftest vil gebyret ligge på 0,15 eller 0,20 – afhængigt af, hvilket realkreditinstitut, du optager lånet hos.

Bidragssatser

Når du optager et realkreditlån, vil du løbende skulle betale bidragssatser til realkreditinstituttet, som en betaling for at administrere dit lån. En bidragssats er således et gebyr, du løbende betaler enten ved en månedlig eller kvartalsvis ydelse. Bidragssatsen beregnes ud fra din restgæld og varierer mellem realkreditinstitutterne. Jo større andel af din boligværdi, dine realkreditlån udgør (som også kaldes belåningsgraden), desto højere vil bidragssatsen typisk være. Hvor meget, du betaler i bidragssats, afhænger af, hvilket type lån du har, og om det er med eller uden afdrag. Beløbet vil typisk være højere i den periode, hvor du ikke afdrager på dit lån.

Indlån

Et indlån betyder, at du indbetaler dine penge i en bank eller hos en finansiel institution mod betaling til dig i form af en rente. Banken betaler dig for at opbevare dine penge og bruger dem herefter til at investere i andre projekter og aktiviteter, såsom udlån til andre kunder eller investering i værdipapirer. Renten på indlånet afhænger af, hvilken type konto du vælger. Det er derfor en god idé at undersøge, i hvilken bank du kan få den højeste indlånsrente.

Udlån

Et udlån er – modsat indlån – når det er dig, der låner penge af banken. I daglig tale kaldes det blot for ‘lån’. Når du optager et lån, skal banken eller pengeinstituttet sikre, at de får deres penge retur. Derfor oprettes der en plan for tilbagebetaling, som sker over lånets ‘løbetid’, og med en rente som aftales i pågældende bank eller pengeinstitut. Renten på lånet afhænger af flere faktorer, såsom lånebeløbet, løbetiden og din kreditværdighed.

Mangler du en person, som står på din side af forhandlingsbordet?

Vi kan komme med nok så mange forklaringer på, hvad diverse bankudtryk betyder, men boligøkonomi er og bliver komplekst for mange mennesker. Derfor kan det være rart at have nogen på din side, som du ved, der udelukkende handler i din interesse. I Pengerådgivning er vi uvildige og hjælper med alt inden for boligkøb og låneomlægning. 

Vi tilbyder altid et gratis møde, hvor vi tager et uforpligtende tjek af din økonomi og ser, hvad dine muligheder rummer, eksempelvis hvis ikke kan gennemskue, om du bør skifte lån, eller om de lån, din bank tilbyder dig, nu også er den bedste løsning.

Fortæl lidt om din situation

Book gratis møde

Book et gratis og uforpligtende møde med en af vores dygtige uvildige finansielle rådgivere.
Book dit møde her

Bliv kontaktet

Skriv os en mail og bliv kontaktet af én af vores dygtige uvildige finansielle rådgiver
Bliv kontaktet

Ring til os

Har du spørgsmål omkring hvordan vi kan hjælpe dig, så er du altid velkommen til at ringe.
Ring til os på 42 901 802
Tilbage til blog oversigten

Indlægget Ordbog: Få styr på bankbegreberne blev først udgivet på Pengerådgivning.dk.

]]> https://pengeraadgivning.dk/ordbog-faa-styr-pa-bankbegreberne/feed/ 0 Skal vores sidste leveår virkelig begrænses af stramme budgetter og spareplaner? https://pengeraadgivning.dk/stramme-budgetter-og-spareplaner-som-pensionist/ https://pengeraadgivning.dk/stramme-budgetter-og-spareplaner-som-pensionist/#respond Tue, 25 Jun 2024 11:52:11 +0000 https://pengeraadgivning.dk/?p=34030 Kommentar: Skal vores sidste leveår virkelig begrænses af stramme budgetter og spareplaner? Martin Kloster, CSO og partner, kommenterer på problematikken om, at ældre folk bliver mødt med diskrimination i banken. You are here: Home I min daglige rådgivning af mennesker og deres økonomi i Pengerådgivning, er der en udfordring, som jeg ofte møder: pensionister, som…

Indlægget Skal vores sidste leveår virkelig begrænses af stramme budgetter og spareplaner? blev først udgivet på Pengerådgivning.dk.

]]>

Kommentar: Skal vores sidste leveår virkelig begrænses af stramme budgetter og spareplaner?

Martin Kloster, CSO og partner, kommenterer på problematikken om, at ældre folk bliver mødt med diskrimination i banken.

You are here:
  1. Home

I min daglige rådgivning af mennesker og deres økonomi i Pengerådgivning, er der en udfordring, som jeg ofte møder: pensionister, som ikke kan få udstedt lån, fordi deres bank ikke kan se planen og formålet for sig. Pensionister vurderes for ofte til at være mindre kreditstærke, end de er. Det er der ikke mange, som er opmærksomme på, og det har reelle konsekvenser for kvaliteten af deres sidste leveår.

For nogle kan dette have mindre betydning - men for andre kan det føre til, at de må fraflytte deres bolig eller reducere deres livskvalitet drastisk i de sidste leveår. Og selvom få kan forvente en luksuriøs pensionisttilværelse - er der ingen, der fortjener en uværdig alderdom, begravet i budgetter, spareplaner og tankemylder.

Retten til at drive forretning

Det er ikke fordi, jeg vil fratage bankerne deres ret til at drive forretning eller gå på kompromis med deres politik. Det er simpelthen bare sund fornuft, det handler om. Jeg mener heller ikke, at man som pensionist kan fralægge sig ansvaret for sin egen økonomi og i den forbindelse evt. søge sparring og hjælp hertil. 

Til gengæld mener jeg, at et lån skal udstedes på baggrund af en persons økonomi og med en god planlægning – ikke på baggrund af alder. For pensionisterne er – med de rette løsninger og planlægning – ofte mere kreditstærke, end man umiddelbart tænker.

Eksempelvis kan en person ikke få udstedt et lån, hvis belåningsprocenten på vedkommendes bolig er for høj. Det giver i og for sig også god mening for pensionister, såvel som andre mennesker, at have en økonomisk buffer i deres boligøkonomi.

Hvor høj eller lav belåningsgraden er, afhænger af, hvor meget boligen bliver vurderet til. Den konkrete ejendomsvurdering kan derfor få konsekvenser for, hvad man som pensionist, eller tæt på pensionisttilværelsen, kan forvente at låne, hvilket dermed også kan have indflydelse på den endelige plan. Her kan der i bankerne være forskel på, hvad man mener, en ejendom er værd. Ligeledes med at ejendomsmæglere også kan have forskellige holdninger og bud på, hvad en ejendom skal koste i en handelssituation.

Det er der ikke mange, som er opmærksomme på. Derfor møder jeg ofte pensionister, som sidder tilbage, begravet i spareplaner, fordi de ikke fik udstedt det lån, de havde søgt eller har fået lavet en gangbar langsigtet planlægning af økonomien.

Værdien i en værdig alderdom

Der findes heldigvis tiltag, som vi kan lade os inspirere af. Markedet for uafhængig rådgivning er langt større i resten af Europa, især hvis man sammenligner med lande som fx England, Holland og Tyskland.

Vi har altså mulighed for at tage os bedre af en befolkningsgruppe, som kun bliver større. Og jeg savner, at vi er endnu flere, der kommer med bud på, hvordan vi gør. For værdien af en værdig alderdom er ikke til at tage fejl af.

 

Test dit købspotentiale

Boligkøbsberegner m. mail
press Enter
(BRUG KUN TAL, dvs ingen komma eller punktum) Indtast den månedlige bruttoindkomst, dvs før skat, for hele husstanden.
Hvor mange er i husstanden?
(BRUG KUN TAL, dvs ingen komma eller punktum) Hvor mange penge har du til udbetaling på ny bolig?
Form for egenfinansiering?
Hvis du har flere former for egenfinansiering, vælger du bare den primære.
(BRUG KUN TAL, dvs ingen specialtegn som . ,) Du skal ikke medtage boliggæld, men alt anden gæld såsom billån, SU-lån, forbrugsgæld etc. Hvis du ikke har nogen gæld, skriver du 0
Hvilken gældstype?

Du er næsten i mål!

Nu skal vi bare lige bruge dine kontaktinfo, så vi kan sende dig resultatet af boligkøbsberegneren.

Vores boligeksperter gør boligdrømmen til virkelighed

Uanset om du er tidligt i boligkøbprocessen, eller om du står lige midt i et boligkøb, kan det være en stor hjælp at have os som uvildige rådgivere ved din side. Vi tager dig i hånden og guider dig gennem junglen af dokumenter, lånetyper og alle de mange aspekter, der følger med et boligkøb. Det gør processen overskuelig og nem og sparer dig for en masse tid, penge og besvær.

Husk at dobbelttjekke din email er korrekt, så er du sikker på at modtage dit resultat.
Hvornår regner du med at skulle købe bolig?
Uanset hvor du er i boligkøbsprocessen, er det vigtigt at have et overblik over hvor meget du kan købe bolig for.
Pengerådgivning må gerne kontakte mig angående min beregning og boligkøb

Use Shift+Tab to go back

Indlægget Skal vores sidste leveår virkelig begrænses af stramme budgetter og spareplaner? blev først udgivet på Pengerådgivning.dk.

]]> https://pengeraadgivning.dk/stramme-budgetter-og-spareplaner-som-pensionist/feed/ 0 Webinar – Går du glip af en gevinst ved ikke at lægge lån om? https://pengeraadgivning.dk/webinar-gar-du-glip-af-en-gevinst-ved-ikke-at-laegge-lan-om/ https://pengeraadgivning.dk/webinar-gar-du-glip-af-en-gevinst-ved-ikke-at-laegge-lan-om/#respond Wed, 22 May 2024 12:33:22 +0000 https://pengeraadgivning.dk/?p=33804 Trustpilot Webinar Går du glip af en gevinst ved ikke at lægge lån om? Se webinaret Bliv klogere på, hvornår det kan betale sig at omlægge sine lån.​ Er du boligejer? Rentemarkedet ændrer sig hele tiden, og det kan måske blive en fordel for dig, som har et bolig- eller realkreditlån. Der kan løbende opstå…

Indlægget Webinar – Går du glip af en gevinst ved ikke at lægge lån om? blev først udgivet på Pengerådgivning.dk.

]]>
Trustpilot

Webinar

Går du glip af en gevinst ved ikke at lægge lån om?

Se webinaret

Bliv klogere på, hvornår det kan betale sig at omlægge sine lån.​

Er du boligejer? Rentemarkedet ændrer sig hele tiden, og det kan måske blive en fordel for dig, som har et bolig- eller realkreditlån. Der kan løbende opstå situationer, hvor det giver mening, at du får kigget din økonomi og lån efter i sømmene. På den måde er du altid på forkanten og bevidst om, hvordan du bedst muligt udnytter dine muligheder! Er du i tvivl, om du sidder med det mest optimale lånesetup lige nu, er dette webinaret for dig!

Hver dag får vi kunder i stolen, der bliver hjulpet til en bedre økonomi, blot ved at låneomlægge. Lånemarkedet kan være komplekst at sætte sig ind i, og der er mange regler og faktorer at forholde sig til som boligejer. På vores kommende webinar vil vi derfor dele ud af vores ekspertise og forsøge at gøre dig klogere på, om en låneomlægning kan betale sig for netop dig. Vores uvildige rådgivere vil komme med både konkrete eksempler fra hverdagen og tommelfingerregler for, hvornår det typisk vil være en god idé at gennemgå sit lånesetup. Du har også mulighed for at stille spørgsmål undervejs, så det bliver mere konkret. 

Få vores bedste tips, og find ud af, hvornår der kan være en gevinst at hente! 

Se webinaret

Få eksperternes bedste råd til, hvornår det kan betale sig at omlægge et realkreditlån

Bliv kontaktet
Facebook
LinkedIn
Email

Vi er uvildige og på DIN side

Al den hjælp og rådgivning, du får hos Pengerådgivning, er altid uvildig. Dette betyder, at vi er upartiske, når vi forhandler med banker og mæglere. Du kan derfor altid være sikker på, at vores løsninger og rådgivning udelukkende har dine interesser på sinde.

Trustpilot
Tilmeld dig webinaret

Reserver din plads på vores webinar

Start dialogen her

så kontakter vi dig hurtigst muligt
Kontakt - Webinar
Jeg giver Pengerådgivning samtykke til at kontakte mig vedrørende økonomiske rådgivning og accepterer dermed betingelserne i Pengerådgivnings datapolitik.

Vi arbejder ud fra princippet
no cure, no pay

Indlægget Webinar – Går du glip af en gevinst ved ikke at lægge lån om? blev først udgivet på Pengerådgivning.dk.

]]> https://pengeraadgivning.dk/webinar-gar-du-glip-af-en-gevinst-ved-ikke-at-laegge-lan-om/feed/ 0 Sådan hjalp vi Karina igennem et vanskeligt boligkøb https://pengeraadgivning.dk/kundehistorie-karina/ https://pengeraadgivning.dk/kundehistorie-karina/#respond Fri, 26 Apr 2024 08:00:35 +0000 https://pengeraadgivning.dk/?p=33545 Karinas bank brændte hende af i 11. time, alligevel endte hun i mål med sin drømmelejlighed Vi har taget en snak med Karina om hendes forløb i Pengerådgivning – om hvordan alting næsten faldt på jorden, men endte godt med en ny bank i ryggen You are here: Home Karina er 51 år, arbejder som…

Indlægget Sådan hjalp vi Karina igennem et vanskeligt boligkøb blev først udgivet på Pengerådgivning.dk.

]]>

Karinas bank brændte hende af i 11. time, alligevel endte hun i mål med sin drømmelejlighed

Vi har taget en snak med Karina om hendes forløb i Pengerådgivning - om hvordan alting næsten faldt på jorden, men endte godt med en ny bank i ryggen

You are here:
  1. Home

Karina er 51 år, arbejder som hospitalservice-assistent og bor i dag i Solrød Strand. I slutningen af 2023 tager hun kontakt til Pengerådgivning, da hun og sin daværende kæreste beslutter sig for at gå fra hinanden og derfor skal fraflytte deres fælles hjem. De drømmer om hver deres lejlighed, men har brug for hjælp udefra, da de selv synes, hele finansieringsdelen er uoverskuelig. Det ender med at blive en følelsesmæssig rutchebane for Karina, da hun står med en underskrevet købsaftale og bliver afvist i 11. time.

Da Karina og hendes kæreste gennem 4 år beslutter sig for at gå fra hinanden, er hun ikke i tvivl om, at de skal have fat i Pengerådgivning. De har nemlig været igennem et forløb tidligere, da de købte det hus, som de nu står og skal sælge. Et 140 kvadratmeter stort hus, dejligt placeret på landet tæt på Roskilde.

Efter beslutningen om at gå fra hinanden, står de nu begge i en situation, hvor de leder efter et nyt sted at bo. Karinas drøm er at finde sin egen lille lejlighed et sted tæt på Roskilde, hvor hun kan starte et nyt kapitel af sit liv. Den drøm afføder dog nogle helt normale tanker om, hvor meget (eller lidt) økonomien kan bære, og om det er realistisk at komme i mål. 

Derfor er det helt naturligt for hende at hive fat i Pengerådgivning. Faktisk pointerer Karina, at det slet ikke lå i hendes overvejelser IKKE at bruge Pengerådgivning. Fordi oplevelsen havde været så god første gang. 

Om valget af en uvildig rådgiver på sidelinjen siger Karina afsluttende: 

“Det handlede ikke om tid, det handlede om, at der var nogen, der havde styr på det”. 

Test din økonomi af

Brændt af i sidste øjeblik - af sin egen bank

Karina og ekskæresten får en anden rådgiver, end ham de tidligere havde hos Pengerådgivning. Deres tidligere rådgiver er nemlig stoppet i mellemtiden. I stedet tager Mikkel deres sag. Noget, der i et kort sekund hyler dem lidt ud af den, men som hurtigt viser sig at være en kæmpe gevinst.

For Karinas ekskæreste går hele forløbet utroligt hurtigt. Ja, alt falder faktisk bare i hak. Og sådan ser det egentlig også ud til at gå med Karinas sag. Mikkel finder relativt hurtigt en bank, der gerne vil hjælpe med at finansiere købet. Det ender med at blive den bank, Karina i forvejen har, og som hun har været glad for i de 8 år, hun har været kunde.

Da Karina endelig finder den perfekte lejlighed i Solrød Strand, godkender banken da også, og købsaftalen underskrives. Og så skulle man måske tro, historien slutter der. Det gør den langt fra.

Den 22. december, lige inden jul, bliver Karina ringet op af Mikkel, som har dårlige nyheder. Banken har nemlig skiftet mening. Nu vil de pludselig have 80.000 kr. mere i udbetaling. En stor sum for Karina, som hun panikslagen prøver at trylle frem. Snakker med familier og venner, men der er ikke noget at gøre. 

Mikkel ringer igen. Nu er den fuldstændig gal. Banken vil have endnu mere. Det står derfor helt klart nu, at de må droppe det, og Karina bryder mere eller mindre sammen: 

“Jeg var fuldstændig og helt ødelagt. Min jul var ødelagt”.

Og det kom egentlig lidt som et chok for Karina, for hun har altid været glad for sin bank. 

“Jeg har aldrig haft problemer med min bank, så det var faktisk ret ubehageligt. Jeg har sagt farvel og tak og aldrig mere”.

Karina kan stadig godt sidde tilbage og undre sig over, hvorfor hun lige pludselig fik et afslag efter at være blevet godkendt i første omgang. Mikkel kunne nemlig heller ikke få et klart svar fra banken på den del. Karina siger selv:

“Nogle gange kan jeg måske tænke, om det er på grund af, at jeg ikke er dansker. Men jeg arbejder hele tiden, og jeg har aldrig brug for hjælp, og jeg har aldrig haft problemer med min bank”.

Heldigvis skulle alt løse sig til sidst, da en anden bank kom i spil.

Der blev rykket hurtigt, og på 14 dage kom aftalen på plads

Karina er hjemme i Polen over julen og begynder at kigge efter andre banker, da hun kommer hjem. Og sammen med Mikkel lykkes det pludseligt at finde en bank, som gerne vil hjælpe med finansieringen af den nye bolig.

Og så skal det altså gå stærkt, for tidslinjen begynder at presse på. Dem, der skal overtage Karina og ekskærestens hus, får nemlig allerede nøglerne den 1. februar. Og Karina står i en situation, hvor hun ikke lige har andre steder at flytte hen.

Mikkel rykker hurtigt på tingene, og der går ikke mere end 14 dage, før Karina er i mål. Hun får – for anden gang – drømmelejligheden, som hun har haft i sigte. Men denne gang er den god nok. Ikke flere ubehagelige overraskelser.

Karina får sagt pænt farvel til sit gamle hus og flytter ind i sin nye lejlighed. En utrolig hektisk og stressende proces med følelserne helt ude på tøjet. Men i dag sidder hun i sin drømmelejlighed. En helt ny tilværelse i forhold til, hvad hun kom fra, men også et nyt og spændende kapitel. Og heldigvis med en fornuftig og bæredygtig økonomi i ryggen!

Karina er ikke i tvivl om, at Pengerådgivning er skyld i, hun sidder i sin nye lejlighed

Karina forklarer, hvordan hverken hende eller ekskæresten har supermeget styr på alt det med økonomi. Derfor var det vigtigt at have nogen på sidelinjen, som kunne tage styringen 100 procent. Og netop fordi de allerede havde gode erfaringer med Pengerådgivning, var der ikke nogen tvivl om, at de skulle bruges igen:

“Det var uoverskueligt at stå med det hele selv – vi kan ikke klare det hele selv”.

Og den beslutning endte med at blive Karinas redning. For da hendes egen bank pludselig afviste hende, og hun stod uden købsaftale eller finansiering, var det Mikkel, der fik tingene på plads. I sidste ende siger Karina selv, at hun ikke havde fået sin lejlighed, hvis ikke det havde været for Mikkel: 

“Hvis jeg ikke havde haft Mikkel, så havde jeg ikke købt lejlighed. Det er jeg 100 procent klar over”.

Da jeg spørger Karina, om der er noget, hun har lært i hele den her proces, siger hun, at hun selvfølgelig vil bruge Mikkel igen en anden gang. Det har hun lært: “Det er fuldstændig naturligt at gå til Mikkel med det samme”.

Se, hvad du kan købe bolig for

Prøv vores boligkøbsberegner

Indlægget Sådan hjalp vi Karina igennem et vanskeligt boligkøb blev først udgivet på Pengerådgivning.dk.

]]> https://pengeraadgivning.dk/kundehistorie-karina/feed/ 0 Webinar – Boligøkonomi og pengemønstre: Lær strategien, så du kan lægge en langsigtet økonomisk plan og realisere dine drømme https://pengeraadgivning.dk/webinar-boligokonomi-og-pengemonstre/ https://pengeraadgivning.dk/webinar-boligokonomi-og-pengemonstre/#respond Fri, 16 Feb 2024 08:15:15 +0000 https://pengeraadgivning.dk/?p=32598 Trustpilot Webinar Se webinaret Boligøkonomi og pengemønstre: Lær strategien, så du kan lægge en langsigtet økonomisk plan og realisere dine drømme De fleste af os ved, at udgangspunktet for at nå sine drømme ofte udspringer af en økonomisk plan eller strategi, der skal realisere målet. Men for mange kan det være svært at få åbnet…

Indlægget Webinar – Boligøkonomi og pengemønstre: Lær strategien, så du kan lægge en langsigtet økonomisk plan og realisere dine drømme blev først udgivet på Pengerådgivning.dk.

]]>
Trustpilot

Webinar

Se webinaret

Boligøkonomi og pengemønstre: Lær strategien, så du kan lægge en langsigtet økonomisk plan og realisere dine drømme

De fleste af os ved, at udgangspunktet for at nå sine drømme ofte udspringer af en økonomisk plan eller strategi, der skal realisere målet. Men for mange kan det være svært at få åbnet excelarket og danne sig det forkromede overblik.

På dette webinar giver vi dig de bedste tips til at komme igang med en mere langsigtet økonomisk planlægning for at nå dine drømme! Det indebærer også at kigge ind i, hvilke vaner og indgroede pengemønstre der måske forhindrer dig i at komme i mål.

Se webinaret

Drømmer du om at købe dit eget hjem, spare op til en lang rejse, arbejde mindre eller måske starte din egen virksomhed? Så ved du, at det kræver en god økonomisk plan for at komme i mål. I Pengerådgivning hjælper vi dagligt kunder med at sætte ord på deres drømme og finde ud af, hvordan vi får dem realiseret. 

Udover at hjælpe vores kunder med at købe den helt rigtige bolig eller omlægge lån på det mest fordelagtige tidspunkt, kigger vi også ind i den enkeltes drømme og ønsker for fremtiden – og ikke mindst hvordan en økonomisk plan for privatøkonomien kan understøtte det. 

Det er blevet vores ekspertise at nå i mål med vores kunders drømme, og på dette webinar deler vi ud af vores indsigter og bedste tips til selv at lykkes. Fokus kommer til at være boligøkonomi og pengemønstre: Hvordan du optimerer og griber din boligøkonomi an – og hvordan du lærer dine egne pengemønstre at kende, så du bliver bevidst om, hvordan de måske hindrer dig i at realisere dine økonomiske mål. Efter webinaret er målet, at du er blevet klogere (også på dig selv), og du har fået konkrete redskaber til at optimere din privatøkonomi.

Bliv kontaktet
Facebook
LinkedIn
Email

Vi er uvildige og på DIN side

Al den hjælp og rådgivning, du får hos Pengerådgivning, er altid uvildig. Dette betyder, at vi er upartiske, når vi forhandler med banker og mæglere. Du kan derfor altid være sikker på, at vores løsninger og rådgivning udelukkende har dine interesser på sinde.

Trustpilot

Start dialogen her

så kontakter vi dig hurtigst muligt
Kontakt - Webinar
Jeg giver Pengerådgivning samtykke til at kontakte mig vedrørende økonomiske rådgivning og accepterer dermed betingelserne i Pengerådgivnings datapolitik.

Vi arbejder ud fra princippet
no cure, no pay

Indlægget Webinar – Boligøkonomi og pengemønstre: Lær strategien, så du kan lægge en langsigtet økonomisk plan og realisere dine drømme blev først udgivet på Pengerådgivning.dk.

]]> https://pengeraadgivning.dk/webinar-boligokonomi-og-pengemonstre/feed/ 0 Har du taget stilling til indefrysning af grundskyld? https://pengeraadgivning.dk/har-du-taget-stilling-til-indefrysning-af-grundskyld/ https://pengeraadgivning.dk/har-du-taget-stilling-til-indefrysning-af-grundskyld/#respond Wed, 24 Jan 2024 15:26:38 +0000 https://pengeraadgivning.dk/?p=32161 Har du taget stilling til indefrysning af grundskyld? Det kan blive dyrt, hvis du ikke tager stilling. Vi guider dig godt igennem herunder You are here: Home Er du boligejer? Så skal du være obs på, at den nye indfrysningsordning er trådt i kraft fra skatteåret, der startede 1. januar 2024. Måske har du aldrig…

Indlægget Har du taget stilling til indefrysning af grundskyld? blev først udgivet på Pengerådgivning.dk.

]]>

Har du taget stilling til indefrysning af grundskyld?

Det kan blive dyrt, hvis du ikke tager stilling. Vi guider dig godt igennem herunder

You are here:
  1. Home

Er du boligejer? Så skal du være obs på, at den nye indfrysningsordning er trådt i kraft fra skatteåret, der startede 1. januar 2024. Måske har du aldrig hørt om indefrysning af grundskyld (det er der faktisk mange, der ikke har) og tænker, at det ikke vedrører dig. Det gør det! Bliv her i artiklen klogere på, hvad du skal tage stilling til.

Kort opsummeret, er grundskyld den skat, du som boligejer betaler af grundens værdi. Hvor stort beløb du skal betale i grundskyld afhænger både af værdien af din grund og hvor høj grundskyldspromillen er i din kommune. Det varierer nemlig fra kommune til kommune. Hvis du selv vil lave regnestykket, hedder det: Grundskyldspromille x grundens værdi = grundskyld. 

Indfrysning af grundskyld indebærer, at man indefryser eventuelle stigninger i sin grundskyld med et “lån” af kommunen, som indtil nu har været rentefrit. Et lån, som man senest skal betale, når man sælger sin bolig. Fremadrettet er det Skatteforvaltningen, der administrerer grundskyld (i stedet for kommunerne), som del af de nye boligskatteregler. Det vil stadig være muligt at indefryse stigninger i grundskyld, men på dit “nye” lån kommer der renter på. Og det er netop derfor, du skal tage stilling til, hvad der skal ske.

Læs mere om de nye boligskatteregler her.

Hvad betyder det for dig?

Hvis du indtil nu har været tilmeldt indefrysning af grundskyld, vil ordningen automatisk fortsætte. Hvordan du framelder dig, kommer vi til længere nede.

Det lån, du har fra den gamle ordning, kører, “som det plejer”. Det bliver sat i bero, og der kommer ikke renter på i første omgang. Når de bliver overført til Skatteforvaltningen, forventes der dog at komme renter på. Ifølge Københavns Kommune er planen, at det sker i 2026 (tjek evt. din egen kommune). 

Du kan enten vælge 1) at indfri lånet, 2) at forblive tilmeldt ordningen, beholde lånet og betale det tilbage, når du sælger boligen eller 3) beholde lånet for nu, men indfri det på et senere tidspunkt.

Er du i tvivl, om du har været tilmeldt indefrysning af grundskyld, kan du logge på herunder, og se om du skylder noget – og hvor meget. 

Tjek, om du har været tilmeldt, og hvad du eventuelt skylder.

Hvis du ikke har været tilmeldt den gamle indefrysningsordning, er der stadig risiko for, at du kan være tilmeldt den nye ordning. Hvis din grundskyld stiger i takt med de nye boligskatteregler, bliver du nemlig automatisk tilmeldt indefrysningsordningen. Derfor er det vigtigt, at du følger op og tager stilling, så du undgår en ubehagelig efterregning, når du sælger din bolig. 

Hvis du har været tilmeldt ordningen i 2024 (måske uden at vide det), vil der komme renter på fra 2025. Så er du ikke interesseret i at være tilmeldt lånet, er det stadig vigtigt, du tager stilling hurtigst muligt.

Deadline for 2024 er overskredet, men det er stadig vigtigt, du tager stilling

Du kan til- og fravælge indefrysningslån på din forskudsopgørelse frem til den 31. december i det år, du låner for. Deadline for året 2024 er altså overskredet. Hvis du har været tilmeldt, vil der fra 2025 komme renter på. Så selvom deadline for 2024 er overskredet, skal du stadig framelde hurtigst muligt, hvis du ikke er interesseret i et lån.

Vurderingsportalen skriver om renten “Renten tilskrives, når lånet stiftes. Det sker året efter indkomståret. Hvis du indefryser i 2024, bliver lånet altså stiftet pr. 1. januar 2025, og der tilskrives renter. Renteniveauet for 2025 er 3,54.”. Læs mere her. 

Sådan til- eller afmelder du dig indefrysningslånet

Du kan til- eller framelde dig indefrysningsordningen på din forskudsopgørelse. Det er en god ide at logge ind lige meget hvad, for at sikre dig, at infoen passer. Følg stepsene nedenfor:

  1. Log ind på skat.dk her: https://www.tastselv.skat.dk/ 
  2. Gå til din forskudsopgørelse og rul ned til punktet “Eksisterende ejendomme og grunde”
  3. Under “boligskattelån” kan du se, om du er fra- eller tilmeldt indefrysningslån, og hvad du eventuelt skylder
  4. Ret, hvis du vil til- eller frameldes 
  5. Husk at trykke “Registrer”, “Beregn” og til sidst “Godkend”, før ændringerne er kørt igennem

Hvad sker der, hvis du ikke tager stilling?

De nye boligskatteregler betyder, at nogle boligejere vil få billigere boligskatter, og andre vil få dyrere. Som du nok har hørt om, vil der være skatterabat til de boligejere, der kommer til at få højere boligskat (hvis du ejede boligen pr. 31/12/24). Men skatterabatten gælder ikke for eventuelle stigninger i grundskyld. Den del skal du selv betale. Derfor har du mulighed for at indefryse stigningen og udskyde den, til du sælger boligen. Du kan dog også vælge at indfri lånet – helt eller delvist – inden da. 

Hvis du har en presset økonomi, kan der selvfølgelig være fordele i at indefryse eventuelle stigninger. Du skal bare være obs på, at du blot udskyder betalingen, og at der vil komme renter på. Så helt grundlæggende vil det være billigst for dig at framelde dig ordningen. 

Hvis du ikke har ret meget friværdi i din bolig, kan du måske blive ekstrapresset af, at du også har en ekstragæld, når du skal flytte. Har du derimod masser af friværdi og gerne vil have lidt mere luft i økonomien lige nu, kan der være en ide i at indefryse. 

Hvis du selv vil have kontrol over, hvad der sker med din økonomi og gerne vil undgå ubehagelige overraskelser senere hen, bør du i hvert fald tage stilling!

Er det uoverskueligt at stå alene?

Vi hjælper dig med at få styr på økonomien

Hvis du vil have hjælp til, hvordan du generelt forbedrer din økonomi som boligejer, sidder vi klar til at hjælpe. Har du fået tjekket din økonomi igennem før af en uvildig rådgiver? Der kan potentielt være mange penge at spare. Hvad end dine drømme, behov og ønsker er, hjælper vi dig i mål. Første møde er helt uforpligtende og gratis! 

Book gratis møde

Book et gratis og uforpligtende møde med en af vores dygtige uvildige finansielle rådgivere.
Book dit møde her

Bliv kontaktet

Skriv os en mail og bliv kontaktet af én af vores dygtige uvildige finansielle rådgiver
Bliv kontaktet

Ring til os

Har du spørgsmål omkring hvordan vi kan hjælpe dig, så er du altid velkommen til at ringe.
Ring til os på 42 901 802
Tilbage til blog oversigten

Indlægget Har du taget stilling til indefrysning af grundskyld? blev først udgivet på Pengerådgivning.dk.

]]> https://pengeraadgivning.dk/har-du-taget-stilling-til-indefrysning-af-grundskyld/feed/ 0 Sådan udnytter du bedst din friværdi https://pengeraadgivning.dk/saadan-udnytter-du-bedst-din-frivaerdi/ https://pengeraadgivning.dk/saadan-udnytter-du-bedst-din-frivaerdi/#respond Wed, 13 Dec 2023 16:27:13 +0000 https://pengeraadgivning.dk/?p=31590 Sådan udnytter du din friværdi bedst muligt Og sikrer dig, du har de rette lån, der matcher dine drømme og behov You are here: Home De fleste er bevidste om, at friværdi er positivt! Men det er måske de færreste, der ved, hvor meget friværdien egentlig kan bruges til. Det er i hvert fald en…

Indlægget Sådan udnytter du bedst din friværdi blev først udgivet på Pengerådgivning.dk.

]]>

Sådan udnytter du din friværdi bedst muligt

Og sikrer dig, du har de rette lån, der matcher dine drømme og behov

You are here:
  1. Home

De fleste er bevidste om, at friværdi er positivt! Men det er måske de færreste, der ved, hvor meget friværdien egentlig kan bruges til. Det er i hvert fald en rigtig god anledning til at få tjekket dine lån igennem, hvis din bolig er blevet mere værd, siden du købte den.

Friværdi betyder kort og godt, at du skylder mindre i din bolig, end den forventligt er værd. Har du eksempelvis lån i boligen for 2.000.000 kr. og en boligværdi på 3.000.000 kr., har du friværdi på 1.000.000 kr. Friværdi kan både komme af, at markedet har udviklet sig, og din bolig derfor er blevet mere værd, men det kan også komme af, at du har afdraget på dit lån. 

Her i artiklen vil vi prøve at gøre dig klogere på, hvordan du helt konkret kan gøre brug af din friværdi, og hvordan du kan bruge det taktisk til at forhandle med banken. Udnytter du ikke din friværdi, kan du potentielt gå glip af muligheder, der kan understøtte dine drømme og behov for fremtiden. 

3 metoder til at få friværdi (eller øge din friværdi)

Man kan argumentere for, at den nemmeste måde at øge sin friværdi på, sker ved, at din bolig helt automatisk bliver mere værd, hvis markedet udvikler sig den rigtige vej. Men det er samtidig noget, der ligger udenfor din kontrol. Hvis du gerne vil forsøge at påvirke din friværdi, har vi tre råd til, hvad du selv kan gøre.

Skift lån på de rigtige tidspunkter 

En helt oplagt måde at være på forkanten og sikre, at du løbende skaber den bedste økonomiske situation for dig selv, er ved at skifte lån på de rigtige tidspunkter. Et godt eksempel på netop dét fra de seneste år er opkonvertering. Vi har set, hvordan mange folk med et fastforrentet lån med lav rente har udnyttet markedsudviklingen og skiftet til et lån med højere rente. Det ville eksempelvis være tilfældet, hvis du byttede dit 1 %-lån ud med et 5 %-lån. Fordelen har været, at man kunne få en kursgevinst og derved reducere sin restgæld. Og jo mindre restgæld, jo mere friværdi! Husk, du kan altid få en uvildig rådgiver til at hjælpe dig med, hvornår det kan betale sig at omlægge dit lån. Du kan også tage vores lånetest. 

 

Afdrag løbende på din gæld – betale tilbage med løn 

Den måske allermest klassiske metode til at øge sin friværdi er ved at afdrage på din gæld. Hvor meget du kan og vil afdrage er selvfølgelig meget forskelligt fra økonomi til økonomi. Men hvis du vil være helt sikker på at reducere din restgæld, er det den sikreste vej. Derfor skal du også overveje, om du vil gøre brug af afdragsfrihed i x antal år, hvis din bank tilbyder det, eller du hellere vil afdrage med det samme. 

Selvom din nabo måske afdrager på sit lån – og har gjort det i 20 år, er det ikke nødvendigvis det rette for dig. Så inden du beslutter dig for at afdrage – såvel som hvor store afdragene skal være – bør du snakke med en økonomisk rådgiver. 

 

Lav forbedringer i din bolig

Det sidste råd, vi vil give videre i forhold til at øge friværdien, er forbedringer i boligen. Forbedringer i boligen kan spille en afgørende rolle på boligens værdi og kan samtidig være med til at skabe det hjem, du drømmer om. To fluer med ét smæk. Det er selvfølgelig mest oplagt, hvis du selv har hænderne skruet godt på, da prisen på forbedringer jo også har noget at sige. Det er også vigtigt at huske, at forbedringerne skal være af høj kvalitet og være i overensstemmelse med lokale bygningsstandarder, hvis de skal have størst muligt indvirkning på friværdien – og at du aldrig kan være sikker på, hvilken en værdi det vil give.

Det kan være en god ide at konsultere med en ejendomsmægler eller en bygningsrådgiver, hvis du vil have input til, hvad eventuelle forbedringer kan gøre ved friværdien. 

Gik du glip af vores webinar om udnyttelse af friværdi?

Vil du tage et spadestik dybere på området? Så se vores webinar, hvor vi sætter fokus på, hvordan du bedst udnytter din friværdi. 

Der er masser af guldkorn at samle op, og efter at have set webinaret vil du vil være meget bedre rustet til at tage handling på din egen økonomi!

Hvilke forskellige ting kan du bruge din friværdi til? 

Friværdi kan bruges til mere, end du måske lige tror, men det er altid individuelt, hvad der giver bedst mening at bruge den til. Det kan ofte koges ned til, hvor i livet du er. Friværdi kan først og fremmest skabe tryghed i en økonomi, og når dén først er på plads, er det kun drømmene, der sætter grænser.

Vi oplever tit blandt vores kunder, at det kan være svært at svare på spørgsmålet “hvad drømmer du om?”. Nogle kunder kommer ind med en klar drøm om at få et sommerhus, købe en båd, arbejde mindre, få en bedre pensionisttilværelse mm., mens andre ikke har de store drømme. De kommer måske bare ind med en forhåbning om at få en økonomi, der hænger bedre sammen. 

 

Tryghed og større råderum

Din friværdi kan bruges taktisk til at skaffe dig bedre lånevilkår i banken, og bedre lånevilkår kan give dig større råderum i din daglige økonomi. Det kan eksempelvis betyde, at du får flere penge udbetalt hver måned. Behovet for den ekstra tryghed kan bunde i mange ting. Måske er I en børnefamilie, som kæmper lidt med at spare op til sommerferien, uden det ødelægger hverdagsbudgettet. Måske er du nået alderen, hvor du snart skal forlade arbejdsmarkedet, men ikke har en særlig stor pension at tage af. Måske du godt kunne tænke dig bare en lille smule mere luft i hverdagsbudgettet, så du ikke får ondt i maven, når regningerne kommer. 

Det er blot nogle af de eksempler, vi ser hos vores kunder. Mange bliver overrasket over, at friværdi også kan understøtte sådanne drømme. 

 

Et bestemt projekt, fest, rejse, båd – eller noget helt femte

Det kan være lidt nemmere at forholde sig til, hvad man drømmer om, hvis der er noget helt konkret i sigte. Det kan være, du har et barn, der skal konfirmeres næste år, en rejse I som familie har haft planlagt i flere år, en drøm om at eje en båd, et hus der skal renoveres – ja, eller noget helt andet! Sådanne projekter kræver som ofte en god sum penge. Det kan være, du har det hele i opsparing – det kan også være, du bliver stresset af tanken om at skulle bruge hele din opsparing. For hvad så efter? 

Det kan måske føles ufornuftigt eller radikalt at bruge sin friværdi på et projekt. Mange er nok opdraget med, at sådanne ting er nogle, man sparer op til. Men hvis det påvirker dit hverdagsbudget at skulle spare op til et bryllup – eller hvad det kan være – hvorfor så ikke hjælpe den drøm lidt på vej med friværdi? Der er ingen, der siger, at du behøver bruge hele din friværdi – og din økonomi kan sagtens se fornuftig ud efterfølgende! Så der er ikke tale om alt eller intet.

Friværdi som taktisk kort i banken

60 og 80 % er vigtige procentgrænser i banken

Når vi snakker lånevilkår i banken, er det vigtigt at have procentgrænserne 60 og 80 i hovedet. Kort sagt, betyder det, at du kan få bedre lånevilkår, hvis du kommer under en belåning på henholdsvis 60 og 80 procent. Magiske grænser kunne man kalde det. Kommer du under 60 procent, får du selvfølgelig endnu bedre vilkår, sammenlignet med 80 procent. Men hvad betyder det at have en belåning på 60 procent? Det betyder, at den gæld, du skylder i boligen, kun udgør 60 procent af boligens forventede værdi.  

Hvis du ligger lige over de her grænser, kan det give god mening at lave en låneomlægning, så du kommer under. Det kan nemlig være afgørende for dine vilkår – eksempelvis i forhold til noget som bidragssats og afdragsfrihed.

 

Hvordan ved du, hvad din bolig er værd?

Den reelle værdi af din bolig kender du ikke, før du sælger den. Men det er jo ikke sikkert, du har lyst til det! Når vi snakker vigtigheden af boligvurderingen, snakker vi derfor om den vurdering, som du får, når du overvejer at låneomlægge. Din bank vil sende en vurderingsperson fra en samarbejdende ejendomsmægler, som vil give din bolig en værdi. Det er helt okay på forhånd at fortælle, hvad du forventer at få i vurdering – det kan nogle gange hive vurderingen i en positiv retning. Vurderingerne fra banken kan nemlig godt være en smule konservative. Og jo højere vurdering, du får, jo bedre. 

Derfor er vurderingen vigtig – og sådan skaber du selv det bedste udgangspunkt 

Jo højere vurdering, din bolig får, jo bedre udgangspunkt for dine lånevilkår. Forestil dig, at du skal omlægge, og dit nye lån lyder på 2.000.000 kr. Det beløb, du skal låne for, ændrer sig ikke. Det er det samme, helt uafhængigt af vurderingen. Men jo højere vurdering, jo mindre procentdel udgør lånet af boligværdien. Forestil dig, at din bolig bliver vurderet til 3.000.000 kr. Her ville lånet på 2.000.000 kr. udgøre 66 procent af værdien. Forestil dig så, at vurderingen i stedet hed 3.400.000 kr. I det tilfælde ville lånet kun udgøre 58 procent af værdien. Og du kan godt huske, hvad vi skrev omkring de magiske 60 procent, ikke? 

Der er nogle helt basale ting, du kan gøre, for at få en højere vurdering. Rydde op, gøre rent, fjerne overflødige ting og den slags. Du kan også sørge for at få mere end én vurdering. DIn egen bank giver dig kun én, men man kan altid teste sin økonomi af i flere banker. Det er lige præcis det, vi gør i Pengerådgivning. I en omlægningssag vil vi mindst indhente tilbud og vurderinger fra 3 banker, så vi får det allerbedste udgangspunkt for at skaffe dig de bedst mulige lånevilkår. 

Er det uoverskueligt at stå alene med?

Vi hjælper dig med at gennemskue, hvordan du kan bruge din friværdi og får dig i mål

Vi har her prøvet at gøre dig lidt klogere på, hvad du egentlig kan stille op, hvis du har friværdi. Hvis du stadig synes, det er for uoverskueligt og egentlig godt bare vil have resultatet uden alle mellemregninger, så vil vi meget gerne hjælpe dig. Du kan altid booke et gratis møde, hvor vi giver dig overblik over, hvilke muligheder du har med lige netop din økonomi, og hvordan det bedst giver mening at udnytte din friværdi. Vi tager altid udgangspunkt i dine drømme, og hvordan din økonomi understøtter dette – ikke omvendt! For vi ser gerne, at du ikke skal gå på kompromis med dine drømme.

BOOK ET GRATIS MØDE
HJÆLP TIL KØB AF SOMMERHUS

Book gratis møde

Book et gratis og uforpligtende møde med en af vores dygtige uvildige finansielle rådgivere.
Book dit møde her

Bliv kontaktet

Skriv os en mail og bliv kontaktet af én af vores dygtige uvildige finansielle rådgiver
Bliv kontaktet

Ring til os

Har du spørgsmål omkring hvordan vi kan hjælpe dig, så er du altid velkommen til at ringe.
Ring til os på 42 901 802
Tilbage til blog oversigten

Indlægget Sådan udnytter du bedst din friværdi blev først udgivet på Pengerådgivning.dk.

]]> https://pengeraadgivning.dk/saadan-udnytter-du-bedst-din-frivaerdi/feed/ 0 Webinar – Udnyt din friværdi bedst muligt https://pengeraadgivning.dk/webinar-udnyt-din-frivaerdi-bedst-muligt/ https://pengeraadgivning.dk/webinar-udnyt-din-frivaerdi-bedst-muligt/#respond Thu, 23 Nov 2023 10:53:40 +0000 https://pengeraadgivning.dk/?p=31136 Trustpilot Webinar Sådan udnytter du din friværdi bedst muligt og sikrer dig, du har de rette lån Ved du, om du har friværdi i din bolig, og hvilke fordele det kan give dig? Gå til webinaret Er du boligejer, og skylder du mindre i din bolig, end hvad den forventeligt er værd, har du friværdi.…

Indlægget Webinar – Udnyt din friværdi bedst muligt blev først udgivet på Pengerådgivning.dk.

]]>
Trustpilot

Webinar

Sådan udnytter du din friværdi bedst muligt og sikrer dig, du har de rette lån

Ved du, om du har friværdi i din bolig, og hvilke fordele det kan give dig?

Gå til webinaret

Er du boligejer, og skylder du mindre i din bolig, end hvad den forventeligt er værd, har du friværdi. Det er altså forskellen mellem den gæld, du allerede har i boligen og boligens værdi i dag. Friværdi giver dig nogle helt fordelagtige muligheder, som du måske ikke nødvendigvis er opmærksom på. De muligheder vil vi gerne gøre dig lidt klogere på.

Vidste du eksempelvis, at du potentielt kan komme til at sidde billigere i måneden? At du potentielt kan få meget bedre lånevilkår, end dem du har i banken dag? At du har mulighed for at tilpasse din økonomi og lån, så de i langt højere grad understøtter dine behov og drømme? 

Har du friværdi, er det i hvert fald en rigtig god anledning til at få kigget på dine lån og bank-setup. Tilmeld dig vores webinar, og bliv klogere på dine muligheder – de fleste bliver overrasket over, hvor meget de går glip af!

Bliv kontaktet
Book et gratis møde
Test om du bør omlægge lån!
Facebook
LinkedIn
Email

Vi er uvildige og på DIN side

Al den hjælp og rådgivning, du får hos Pengerådgivning, er altid uvildig. Dette betyder, at vi er upartiske, når vi forhandler med banker og mæglere. Du kan derfor altid være sikker på, at vores løsninger og rådgivning udelukkende har dine interesser på sinde.

Trustpilot

Start dialogen her

så kontakter vi dig hurtigst muligt
Kontakt - Webinar
Jeg giver Pengerådgivning samtykke til at kontakte mig vedrørende økonomiske rådgivning og accepterer dermed betingelserne i Pengerådgivnings datapolitik.

Vi arbejder ud fra princippet
no cure, no pay

Indlægget Webinar – Udnyt din friværdi bedst muligt blev først udgivet på Pengerådgivning.dk.

]]> https://pengeraadgivning.dk/webinar-udnyt-din-frivaerdi-bedst-muligt/feed/ 0